Factores determinantes de la inclusión financiera en el departamento de Tumbes, 2023

Abstract

La inclusión financiera constituye un elemento clave para el desarrollo económico y el bienestar social, por lo que promoverla requiere políticas basadas en un conocimiento sólido de los factores que la determinan en cada contexto específico. En ese sentido, el objetivo del presente estudio es analizar los determinantes de la inclusión financiera en el departamento de Tumbes durante el año 2023, utilizando datos de ingresos, educación, edad, y sexo, provenientes de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO). Para ello, se utilizó un modelo de regresión logística, Logit, complementado con el cálculo de efectos marginales, con el propósito de identificar la incidencia de cada variable de carácter sociodemográfico y económico en la probabilidad de inclusión financiera. Los resultados muestran que, a medida aumentan o mejoran los ingresos, el nivel educativo y la edad, se incrementa la probabilidad de inclusión financiera —medida a través del uso de cuentas de ahorro— en el departamento de Tumbes, además, se observa que el nivel educativo y el ingreso son los factores más influyentes, mientras que no existen diferencias estadísticamente significativas entre hombres y mujeres. A partir de estos hallazgos, se recomienda impulsar políticas que fortalezcan la educación financiera en centros educativos y universidades, que se promuevan productos financieros diseñados para distintos grupos etarios —con incentivos para el ahorro temprano en jóvenes y esquemas previsionales para adultos mayores— y fomenten la formalización de ingresos. Estas acciones, articuladas de manera integral, permitirán consolidar una mayor inclusión financiera en Tumbes y contribuir al desarrollo económico y social del departamento.